Contratar um seguro de carro pode parecer simples à primeira vista, mas existem várias armadilhas que podem comprometer a escolha do consumidor.
Com termos técnicos complexos e uma grande variedade de opções no mercado, muitos motoristas acabam optando por apólices que não atendem plenamente suas necessidades.
No Brasil, apenas 30% da frota de veículos está segurada, segundo dados do setor. Essa baixa adesão se deve, em parte, à dificuldade de compreensão dos termos e condições das apólices.
Fatores como o perfil do motorista, o tipo de cobertura e até mesmo o risco de fraudes no setor de seguros são elementos que devem ser cuidadosamente analisados antes de tomar a decisão.
Além disso, a escolha de coberturas adicionais e a atenção a detalhes como a assistência 24 horas são essenciais para garantir que o seguro atenda realmente às expectativas do consumidor.
A complexidade dos termos e a escolha do seguro
Uma das principais dificuldades ao contratar um seguro automotivo é a complexidade dos termos e a falta de clareza na apresentação das opções.
Termos como “franquia” e “cobertura” podem variar entre seguradoras, o que torna a comparação entre os produtos uma tarefa complicada. Isso pode resultar na contratação de um seguro que não atenda às necessidades do segurado ou que tenha um custo-benefício abaixo do esperado.
De acordo com Igor Mascarenhas, CEO da Píer Seguradora, a dificuldade de entender as coberturas e comparar os produtos é uma barreira que muitos consumidores enfrentam. “Os consumidores se deparam com termos e números que nem sempre sabem o que significam“, explica Mascarenhas.
Um exemplo comum é a franquia, que pode ter valores diferentes entre seguradoras, ou a cobertura de Responsabilidade Civil Facultativa (RCF), que indeniza danos causados a terceiros.
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Tipos de cobertura: compreensivo, roubo e furto, e danos a terceiros
Entre as grandes dúvidas ao contratar um seguro de carro é sobre os tipos de cobertura.
Muitos consumidores não sabem que é possível contratar coberturas específicas, como roubo e furto ou danos a terceiros, sem precisar adquirir um seguro compreensivo, que é mais caro e cobre uma variedade de riscos, desde colisões até danos por alagamentos.
Essa opção é interessante, especialmente para proprietários de veículos mais antigos, que podem não ver necessidade em pagar por uma cobertura completa.
No entanto, é importante lembrar que, independentemente da idade do veículo, acidentes podem ocorrer e o risco de causar danos a terceiros é sempre uma realidade. Portanto, contratar uma cobertura básica de danos a terceiros pode ser uma escolha sábia, principalmente para quem busca economizar.
Perfis de condutores e o impacto no valor do seguro
O perfil do condutor é um fator determinante no cálculo do valor do seguro. Características como a idade, o local de residência e a frequência de uso do veículo impactam diretamente no preço da apólice.
Jovens motoristas, por exemplo, geralmente pagam valores mais altos, pois são considerados de maior risco pelas seguradoras. Da mesma forma, residir em áreas de maior risco de roubos ou usar o veículo para trabalho também pode aumentar o custo do seguro.
A boa notícia é que, com o avanço da tecnologia, as seguradoras estão usando cada vez mais inteligência artificial e análise de dados para personalizar o valor do seguro. Isso significa que condutores que apresentam menor risco podem pagar menos pela cobertura.
Atenção às fraudes e ao aumento dos custos
As fraudes no setor de seguros são um problema recorrente e afetam diretamente os preços das apólices. Um dos golpes mais comuns é a inversão de responsabilidade em acidentes, em que a culpa é atribuída à parte mais protegida, resultando em indenizações indevidas.
Esses golpes aumentam os custos para todos os consumidores, uma vez que as seguradoras repassam esses prejuízos no valor das apólices.
Por isso, é fundamental estar atento e denunciar qualquer situação suspeita. Além disso, ao contratar o seguro, é importante informar corretamente os dados à seguradora, como quem são os principais condutores do veículo, para evitar problemas no futuro.
A importância das coberturas adicionais
Outro ponto que muitas vezes é negligenciado pelos consumidores são as coberturas adicionais.
Coberturas como a proteção para vidros, lanternas, faróis e retrovisores, por exemplo, podem ser decisivas em situações cotidianas. Serviços como guincho 24 horas também são extremamente úteis, mesmo que o seguro contratado seja o mais básico.
Embora o seguro compreensivo seja mais completo, adicionar coberturas específicas pode ser uma alternativa mais econômica e igualmente eficaz.
Além disso, incluir coberturas como assistência 24 horas pode garantir tranquilidade em situações de emergência, como pane seca, problemas mecânicos ou até mesmo necessidade de um motorista substituto.
Como evitar armadilhas ao contratar o seguro
Para evitar cair em armadilhas ao contratar um seguro automotivo, é fundamental seguir algumas dicas básicas, mas essenciais:
Pesquise as seguradoras
Antes de fechar contrato com qualquer seguradora, pesquise sua reputação no mercado. Consulte o site da Superintendência de Seguros Privados (Susep), que regulamenta o setor, e veja se a empresa está devidamente registrada.
Além disso, verifique a opinião de outros clientes em plataformas como o Reclame Aqui, onde é possível avaliar o atendimento e a resolução de problemas por parte da seguradora.
Compare diferentes cotações
Nunca feche contrato com a primeira oferta que receber. Faça cotações em diferentes seguradoras para comparar preços e coberturas. Utilize ferramentas online para facilitar essa comparação, mas também conte com a ajuda de um corretor de seguros de confiança.
Entenda a franquia e as coberturas
Leia atentamente a apólice e esclareça todas as dúvidas antes de assinar. Entenda como funciona a franquia e quais situações estão realmente cobertas pelo seguro. Lembre-se de que alguns eventos, como danos causados por vandalismo ou condução imprudente, geralmente não são cobertos.
Cuidado com a proteção veicular
Fique atento às “proteções veiculares”, que muitas vezes são oferecidas como se fossem seguros, mas não possuem a mesma regulamentação e fiscalização da Susep. Em caso de sinistro, o consumidor pode ficar desprotegido.
Contratar um seguro de carro é uma decisão importante e que requer cuidado e pesquisa. Evitar armadilhas, como a contratação de coberturas desnecessárias ou a escolha de seguradoras com histórico duvidoso, é essencial para garantir a melhor proteção ao seu veículo e a você.
Portanto, dedique tempo à pesquisa, faça comparações e tire todas as dúvidas antes de tomar uma decisão. Isso garantirá não apenas a tranquilidade, mas também um bom custo-benefício.
